消费金融生态体系再扩张 京东金融首款个贷产品将面市

自今年一月中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》后，转眼间六个月的准备期已过，各家互联网金融企业准备得如何呢？近日在京东金融媒体沟通会上，据京东消费金融负责人许凌透露，京东即将推出首款个贷产品。

有业内人士认为，这是借力白条产品业内的领先优势及广大用户的高度认知，完善“赊销”+“借贷”布局，是京东消费金融生态体系的再度扩张。

我们都知道，个人贷款是金融机构向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款，一般需要自然人提供抵押、质押或保证，个人小额信用贷款也需要申请人提供个人资信良好证明，门槛高流程也较为复杂，那么京东个贷产品的推出能否打破这一传统呢？

有消息显示，京东个贷产品将通过对用户线上交易数据的判别分析，划分个人信用等级，对应提供相应贷款额度，以个人信用进行抵押变现，实现个贷业务流程实现。而个贷业务的核心要素是风控，以个人信用作为“抵押品”，我们不禁要问，京东金融风控成本会不会太高？

从现在来看，京东拥有基于电商平台海量的高净值用户数据和行业合作伙伴数据，同时投资大数据公司ZestFinance增强技术实力;此外，京东金融已在内部完成十大体系信用模型的构建，从用户审批到欺诈行为判别，从关联交易到客户关系管理，能够控制业务体系中可能出现的各类风险环境，这些或为京东个贷风控模型的建设提供理论依据。

当然我们也可以看到，自2014年2月首款消费金融产品“京东白条”上线后，用户量不断增长，随后京东拓展行业影响力，与多个行业伙伴合作，陆续推出“校园白条”、“旅游白条”、“租房白条”、“钢镚”、“京东金采”等产品。在刚刚过去不久的“618网购狂欢节”中再度有同比600%的增长。较比全额交易用户，白条用户平均客单价高出两倍之多。虽然本次并未有更多消息透出，但京东个贷产品的推出，应该能为京东金融用户提供更多选择，升级用户消费模式，从而推动消费金融业务发展，同时也将进一步拓展京东金融行业影响力。

在消费金融市场中，阿里巴巴的“借呗”已捷足先登，京东个贷产品一经推出就将面临严酷的竞争，是京东不甘人后还是对产品的过人之处有足够的信心，答案只能在产品发布时揭晓了，就让我们拭目以待吧。